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第一金投信嘉義銀行貸款 >貸款利率比較2016 投資長高子敬:

阿達雖然從軍已經15年,準備退伍,但是因為從國中畢業就進入士官學校,到現在估計年紀約30出頭,其實還算年輕。而且有儲蓄的習慣,所以也存了一筆不少的現金,如果加上退休金,應該也有一筆5、60萬元以上的收入,應該還算不錯。

不過,因為接下來要打算投資開公司、買房子、結婚等,每一項的開銷都不輕,特別是合夥創業的風險高,所以建議一步一步來,青年貸款利率 做好規畫。

因為阿達過去曾經投資股票和基金,今年全球股市都漲上來了,建議第一步做點整理。但是,有獲利的基金不建議立刻賣掉,如果基金績效和風險報酬都很穩定,那麼可以考慮停利但不出場;如果是績效一直不好的股票或基金建議要立刻出脫,不要再抱下去了。

第二步,規畫理財的方式。目前歐洲和日本相繼實施負利率措施,也讓國內央行跟著降息,今年已來到1.2%的低利率水準,所以銀行存款已經不可靠了,最好還是投資股票型或債券型基金。

如果採取定時定額的方式,以複利的概念,滾動累計報酬。假設投資報酬率8%,35歲開始每月投入1萬2,000元,到60歲,有機會累計到1,200萬元的價值。如果沒有意外的話,這筆資金已經足夠支員林汽車貸款 府未來退休後的基本生活開銷。

第三步是資產配置。按照阿達買房、結婚和退休準備的需求,可以將資金切做三份。

一份退休之用,所以要「顧收益」。按照現在全球金融市況,可以考慮全球高收益債券或人民幣貨幣市場基金,再設定將每月或每季的孳息、報酬持續投入帳戶,創造長期報酬。

一份購屋之用,所以要「重品質」,鎖定業績穩健、體質良好的市場或企業,追求穩健的報酬,可以考慮美國股市。

最後一份結婚目的,所以可以「賺成長」為原則,投資人民幣高收益債券基金或大陸股市,搶搭當前大陸經濟結構轉型的紅利。

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